종신보험 연금전환 가능?

모든 종신보험은 연금전환이 가능할까. 결론부터 말하면 그렇지 않습니다. 가입한 보험을 일정 시점에 종료하고 발생하는 해지환급금을 연금형태로 받을 수 있는 '연금전환특약'이 있는 상품만 연금전환을 할 수 있습니다.

 

 

 

종신보험 연금전환 가능?

만약 연금전환이 가능한 상품이더라도 실제 연금전환을 하려면 충족해야하는 조건들이 있습니다. 우선 보험료 납입이 완료되고 납입기간이 경과해야합니다. 일시납 보장성상품은 가입 후 5년 이상 지나야 합니다. 전환 가능 나이는 45~80세이며, 보험계약대출이 남아있으면 대출을 상환해야 연금전환이 가능합니다.

 

종신보험 연금전환 장점

 

연금전환의 장점은 사망보장을 받다가 납입기간이 끝난 후 고객이 원하는 시점에 노후 연금으로 전환해 활용할 수 있다는 점입니다. 연금지급방식도 확정형, 종신형, 조기집중형등 다양해 필요한 자금상황에 따라 선택이 가능합니다. 확정형은 지정한 연금 수령기간 동안 정액으로 연금을 수령하는 방식입니다. 생활자금이 필요한 일정기간 동안 동일한 연금을 받을 수 있는 형태입니다.

 

종신형은 개시 후 사망시점까지 평생 연금을 받을 수 있어 고객이 장수할수록 유리한 형태입니다. 단, 종신형은 개시 후에 해지가 불가하기 때문에 신중하게 결정해야 합니다. 조기집중형은 선택한 보증기간동안 연금을 2배로 집중해서 받을 수 있어 초기 자금이 필요한 경우 유용하게 활용할 수 있습니다.

이밖에 최저보증이율이 있고, 사망보장에 대한 부분만 전환하고 기타 특약은 유지해 보장을 받는 것도 가능합니다.

 

종신보험 연금전환 주의사항

 

유의할 점도 있습니다. 기존 종신보험의 비과세기간인 10년을 채웠더라도 연금전환을 하게 되면 해당시점부터 다시 10년이 지나야 비과세혜택을 받을 수 있습니다.

 

또 연금전환 신청 시점의 해지환급금에 따라 연금액이 결정이 된다는 것도 알아야 합니다. 종신보험은 사망보장을 위한 위험보험료가 발생해 일반 연금상품보다는 환급률이 낮기 때문에 해지환급금이 충분한지 확인할 필요가 있습니다. 추가납입을 통해 환급률을 높이는 방법도 활용할 수 있습니다. 일부 상품은 전환시점의 금리가 적용되므로 금리인상기에 전환하는게 유리합니다.